Unterversicherungsverzicht: Unterversicherung vermeiden
Beispiel einer Unterversicherung
Wenn die Versicherungssumme Ihrer Haushaltsversicherungnur 50 % des Gesamtwertes Ihres Hausrats abdeckt, würden Sie im Schadensfall auch nur 50 % des Schadens ersetzt bekommen. Dies kann insbesondere bei größeren Schadensereignissen wie einem Brand schwerwiegend sein, da die unzureichende Versicherungssumme nicht ausreichen könnte, um den vollen Wiederaufbau oder Ersatz zu finanzieren. Dies zwingt Sie dazu, einen signifikanten Teil der durch den Schaden entstandenen Kosten selbst zu tragen.
Unterversicherung vermeiden: Unsere Tipps
Um eine Unterversicherung effektiv zu vermeiden und sicherzustellen, dass Sie im Schadensfall angemessen entschädigt werden, sollten Sie folgende Tipps berücksichtigen:
- Versicherungssumme hoch genug ansetzen: Ein nützliches Hilfsmittel hierfür ist der Wertermittlungsbogen, der es Ihnen ermöglicht, den aktuellen Neupreis Ihrer zu versichernden Gegenstände zu erfassen. Die Summe dieser Werte gibt an, wie hoch Ihre Versicherungssumme mindestens sein sollte.
- Versicherungssumme regelmäßig prüfen: Es ist außerdem wichtig, diese Summe regelmäßig zu überprüfen, insbesondere nach größeren Anschaffungen, Erbschaften oder signifikanten Veränderungen in Ihrem Haushalt. Sollten sich Änderungen ergeben, informieren Sie Ihre Versicherung, um Ihre Polizze entsprechend anzupassen. Dies stellt sicher, dass Ihr Versicherungsschutz stets dem tatsächlichen Wert Ihres Besitzes entspricht und verhindert gleichzeitig das Risiko einer Überversicherung, bei der die Versicherungssumme den tatsächlichen Wert des Gebäudes oder des Hausrats übersteigt.
Folgen einer Unterversicherung
Wenn Versicherungssumme und tatsächlicher Wert der versicherten Sachen auseinanderklaffen, ist der Versicherer im Schadenfall nur anteilig leistungspflichtig. Nicht nur im Fall eines Totalschadens, sondern auch bei bloßem Teilschaden wird bei bestehender Unterversicherung die Entschädigungsleistung des Versicherers entsprechend dem Verhältnis der vereinbarten Versicherungssumme zum tatsächlichen Versicherungswert im Zeitpunkt des Schadenfalles gekürzt. Das bedeutet, dass Sie selbst bei kleineren Schäden, die den Betrag der Versicherungssumme nicht überschreiten, nur einen Teil des Schadens ersetzt bekommen — den Rest müssen Sie aus eigener Tasche zahlen.
Grund für diese Entschädigungskürzung ist der Umstand, dass durch die zu niedrig bemessene Versicherungssumme – die als Prämienbemessungsgrundlage dient – eine zu geringe Prämie vereinbart und entrichtet wird. Eine zu niedrig angesetzte Versicherungssumme kann im Schadenfall gravierende Auswirkungen haben. Hier kommt der Unterversicherungsverzicht ins Spiel, der eine unkomplizierte und abzugsfreie Erstattung im Schadenfall sichert.
Unterversicherungsverzicht in der Eigenheim- & Haushaltsversicherung – Bedeutung & Voraussetzungen
Versicherer sind oftmals bereit, Unterversicherungsverzichte abzugeben. Diese sind an bestimmte Voraussetzungen geknüpft, etwa die zutreffende Bekanntgabe von Wohnungsgröße und Ausstattungskategorie und Ermittlung der Versicherungssumme demnach unter Verwendung von Kalkulationsprogrammen des Versicherers.
Wichtig ist auch, Änderungen, wie beispielsweise eine Wohnraumerweiterung, zeitnah in den Vertrag aufzunehmen. Dadurch wird sichergestellt, dass der Schutz des Unterversicherungsverzichts greift und im Schadenfall eine volle Leistung erfolgt.
Bei Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts in der Eigenheim- und Haushaltsversicherung wird im Versicherungsfall nicht überprüft, ob eine Unterversicherung vorliegt; stattdessen leistet die Versicherung im Schadenfall bis zur Höhe der vereinbarten Versicherungssumme.
Warum lohnt sich die Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts?
Die Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts, die sich insbesondere in Eigenheim- und Haushaltsversicherungen findet, bietet wesentliche Vorteile und kann sich deutlich lohnen. Der Hauptvorteil liegt darin, dass im Schadenfall keine Kürzung der Leistung stattfindet, selbst wenn die vereinbarte Versicherungssumme den tatsächlichen Wert der versicherten Sachen unterschreitet. Das bedeutet, dass der Versicherer nicht prüft, ob eine Unterversicherung vorliegt, und bis zur Höhe der vertraglich festgelegten Versicherungssumme vollständig leistet. Dies vereinfacht die Schadensabwicklung erheblich und beschleunigt den Prozess der Schadensregulierung. Ein Unterversicherungsverzicht bietet den Versicherungsnehmern eine größere Sicherheit und finanzielle Stabilität im Falle eines Schadens.
Unterversicherungsverzicht – Die Vorteile im Überblick:
- Die Versicherungssumme muss nicht mit akribischer Genauigkeit ermittelt werden.
- Im Falle eines Schadens entfällt die Überprüfung auf Unterversicherung.
- Die Abwicklung von Schadensfällen erfolgt schnell und unkompliziert.
